ANNULLAMENTO DI UN DEPOSITO BANCARIO
Quali sono le nuove funzionalità da integrare?
Ci sono molti elementi da finanziare per creare un ristorante, un hotel o una caffetteria. Attrezzature, opere edili, magazzino, per non parlare di tasse come l'IVA, aumentano le somme previste per l'avvio della sua attività. Se però le banche verificano l'affidabilità dei progetti e la solvibilità dei capi progetto prima di accettare il prestito, molti imprenditori si lanciano nella realizzazione di un ristorante senza avere alcuna esperienza nel settore.
I rischi di un fallimento sono molto più comprovati di quanto si possa pensare e la banca può minacciare di attivare la vostra garanzia bancaria alla minima difficoltà finanziaria.
Allora come prevenirlo?
La costituzione di una fideiussione bancaria deve rispettare le norme di legge previste dal Codice del Consumo (art. L.341-4 ). La banca non può chiedere di avvalersi di un contratto di fideiussione stipulato da una persona fisica il cui impegno fosse, al momento della sua conclusione, manifestamente sproporzionato rispetto ai suoi beni e redditi, a meno che i beni di sua fideiussione, al momento in cui questo sia chiamato, non gli permette di far fronte al suo obbligo.
La banca non ha l'obbligo di verificare lo stato dei beni del fideiussore al momento della sottoscrizione del contratto di fideiussione. Spetterà poi al garante dimostrare che il suo impegno di fideiussione era, quando è stato concluso, manifestamente sproporzionato rispetto al suo patrimonio e al suo reddito. In pratica, qualora il garante non fosse ritenuto consapevole dei rischi in cui incorre in ragione della sua professione o del suo status (sono ritenuti consapevoli, ad esempio, un collaboratore esecutivo o un dirigente d'azienda), la sanzione della sproporzione della fideiussione può essere pronunciato.
In questo caso: la garanzia non è nulla, ma la decadenza priverà la banca del diritto di agire contro la garanzia. Tuttavia, la caparra non verrà svincolata prima della scadenza del contratto e la banca potrà sempre agire se si torna a una migliore fortuna prima della scadenza del contratto.
Tuttavia, al fine di evitare il ricorso al vincolo e la verifica della sua proporzionalità al momento della sua conclusione, è sempre possibile negoziare termini di pagamento e tentare una risoluzione amichevole.
In caso contrario, il procedimento dinanzi al Tribunale si svolgerà in due fasi:
“l'udienza preliminare” che rispetta il principio del contraddittorio e consente a ciascuna delle parti di addurre le proprie argomentazioni;
“l'udienza dibattimentale”, in cui le parti presentano oralmente le proprie argomentazioni al Tribunale di commercio e discutono davanti a un giudice.
NB: Il ricorso dinanzi al Tribunale di commercio prevede l'intervento di un avvocato. Se desideri avviare un'azione del genere, ti metteremo in contatto con un avvocato specializzato che subentrerà in questa procedura. L'avvocato specializzato ti informerà quindi delle sue tariffe e dei suoi pacchetti.
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